청년을 위한 세금 환급 꿀팁– 연말정산보다 쉬운 절세 루틴 5가지

🧠 시작은 이렇게…

20대 후반, 첫 직장에 다니기 시작했을 때
나는 **‘연말정산=회사에서 다 해주는 거’**라고 생각했어.
그냥 회사에서 내준 결과표에 ‘0원 환급’이라고 써 있으면
“뭐, 어쩔 수 없지” 하고 넘겼지.

하지만 조금만 손을 댔더니,
10만 원, 30만 원, 심지어 70만 원까지 환급이 됐어.

어렵고 복잡하다고만 생각했던 절세가
사실은 ‘몰라서 못 받는 돈’이더라.

그래서 오늘은 청년들이 꼭 챙겨야 할
**‘쉬운 세금 환급 꿀팁 5가지’**를 알려줄게!

✅ 1. 근로장려금, 청년도 받을 수 있다!

– 알바·비정규직도 가능한 ‘숨은 환급 제도’

✅ 근로장려금이란?

**근로장려금(근로 EITC)**은
정부가 일은 하지만 소득이 적은 저소득 가구에게
현금으로 직접 지급하는 제도야.

✔️ 단순히 세금 환급이 아니라,
✔️ ‘소득을 올리기 위해 노력하는 사람’을 국가가 응원하는 제도라고 보면 돼.

청년이라도
근로소득(알바, 계약직, 파트타임 등)이 있으면
충분히 신청할 수 있어!

📌 2024년 근로장려금 기본 조건

✅ 가구 유형별 소득 기준 (2024년)

📌 단독가구란?
: 미혼, 1인 자취, 가족과 거주하되 배우자·자녀 없음

💵 얼마나 받을 수 있을까?

2024년 기준 최대 지급액

→ 실제 지급액은 소득·가구 상황에 따라 자동 산정

📲 신청 방법 & 링크

📝 신청 준비물

• 공동인증서 또는 간편인증 (카카오, 토스, PASS 등)
• 본인 명의 통장 계좌번호
• 2023년도 소득 정보 (보통 자동 조회됨)

🔍 실제 신청 절차 (홈택스 기준)

1. 홈택스 로그인
   → 공동인증서 or 간편인증 로그인
2. [신청/제출] → [근로·자녀장려금 신청] 클릭
3. 자동으로 불러온 신청서 확인
   → 주소, 계좌번호, 가족 정보 수정 가능
4. 제출 버튼 클릭 → 완료!

📌 평균 5~10분이면 끝!
📌 대부분 자동으로 소득·재산 조회되어 간단

💡 청년이 꼭 알아야 할 실전 팁

✅ 국세청에서 문자나 우편이 안 와도 직접 신청 가능!
→ 신청 대상이면 홈택스에서 조회 가능함

✅ 4대 보험이 없어도 OK
→ 알바·계약직·일용직도 ‘소득이 있으면’ 가능

✅ 프리랜서(3.3% 원천징수)도 신청 가능
→ 단, 소득 신고가 되어 있어야 인정됨

✅ 기한 후 신청도 가능하지만, 환급액 10% 감액

✅ 신청 후 결과는 8~9월에 홈택스 & 문자로 통지됨

• **만 19세 이상 + 연 소득 2,200만 원 이하(단독가구)**면 가능
• 알바, 프리랜서, 계약직도 포함
• 매년 5월 신청 → 9월에 최대 100만 원 가까이 환급

🔗 신청: 홈택스 근로장려금 바로가기

내가 실제로 동생 신청 도와줘서
월급 외로 90만 원 환급 받은 사례 있음!

✅ 2. 청년월세 특별공제 (현금 월세 납부자도 가능!)

✔️ 월세로 거주 중인 청년 근로자에게
✔️ 납부한 월세의 일부를 연말정산 또는 종합소득세 신고 시 환급해주는 제도야.

단순한 공제가 아니라,
**”세액공제”**라서 → 내가 낸 세금에서 직접 깎아주는 효과가 있어!

예를 들어:
월세로 500만 원 냈다면, 최대 50만 원 세금 환급 가능해!

✅ 대상 조건 (2024년 기준)

💸 얼마나 환급받을 수 있나요?

✅ 예시:

🔍 청년이라도 주의해야 할 조건 3가지

1. ✅ 무주택자만 가능 (가족 포함, 주택 소유 불가)
2. ✅ 임대차계약서에 본인 이름 명시되어 있어야 함
3. ✅ 월세 납부 증빙 필요
   • 계좌이체 영수증
   • 현금영수증 발급
   • 간이영수증은 인정 ❌

💡 전입신고 안 해도 신청 가능할까?

✔️ YES! 가능함!
단, 아래 2가지 중 하나 충족해야 함:

✅ 신청 방법

🔹 1) 직장인: 연말정산 시 공제 신청

1. 국세청 홈택스 접속
2. 연말정산 간소화 서비스 → “월세액 세액공제” 항목 클릭
3. 임대차계약서 & 계좌이체 내역 첨부
4. 회사를 통해 연말정산 or 직접 종합소득세 신고 시 반영

🔹 2) 프리랜서/자영업자: 5월 종합소득세 신고 시

1. 홈택스 종합소득세 신고
2. “월세 세액공제” 항목에 지출금액 입력
3. 임대차계약서 / 계좌이체 영수증 스캔 첨부
4. 신고 완료 → 6~7월 세액 환급받음

📎 꿀팁 모음

✅ 보증금 없는 순수 월세 계약도 공제 가능
✅ 임대인이 현금영수증 발행 거부 시, 계좌이체 내역만 있어도 가능
✅ 부모 집 전입되어 있어도, 실거주 주택 따로 있다면 해당 주택 기준으로 가능

💬 실제 청년 후기

“전입 안 돼 있어서 포기하려다 계좌이체로 환급 받았어요.
1년에 60만 원 돌려받으니 이 돈으로 핸드폰요금+공과금 다 해결됨.”

– 29세 비정규직 자취 청년

🧠 이런 사람 꼭 체크!

• 자취하는 사회초년생
• 계약직/프리랜서로 소득 신고 중인 청년
• 전세 말고 월세 사는 중
• 1인가구 무주택 청년

• 만 19~34세 청년 + 총 급여 7천만 원 이하
• 연 750만 원 한도, 월세의 10%를 세액공제로 환급 가능
• 집주인이 전입신고 허락 안 해도
  현금영수증 발급 or 계좌이체 내역으로도 공제 가능!

📝 꼭 연말정산이나 종합소득세 신고 때 신청
숨겨진 꿀팁: 신용카드 공제보다 우선 적용하면 더 유리

✅ 3. 청년 우대형 청약통장 – 이자소득 비과세

– “이자소득세 0%, 금리 우대까지! 청년만 가입 가능한 통장”

✅ 이 통장은 뭐야?

청년 우대형 청약통장은
주택청약 기능은 그대로 유지하면서,
청년을 위한 금리 우대 + 이자소득 비과세 혜택까지 주는 특별한 청약통장이야.

✔️ 말 그대로 청년만 가입할 수 있는 한정판 통장이고,
✔️ 일반 청약저축보다 이자 수익이 훨씬 유리해!

📌 가입 자격 (2024년 기준)

✅ 소득 기준은 직장인·프리랜서 모두 적용됨
✅ 병역이행자는 복무기간만큼 나이 제한 연장됨

💸 어떤 혜택이 있나?

🎯 일반 청약통장과 뭐가 다른가요?

💼 실제 이득 얼마나 될까?

예를 들어
매달 10만 원씩 2년간 납입하면?

더 오래, 더 많이 납입할수록 차이는 더욱 커져!

🏦 가입 방법

1. 본인 명의로 은행 방문 or 앱 신청
2. “청년 우대형 청약통장” 가입 의사 전달
3. 아래 서류 제출 👇

✅ 필요 서류

• 신분증
• 무주택 확인서 (주민등록등본)
• 소득확인서류 (근로소득원천징수영수증 등)
• 세대주 여부 증빙서류 (주민등록등본 등)

📌 요즘은 비대면 계좌 개설 앱으로도 가능 (카카오뱅크, KB스타뱅킹 등)

💡 유의할 점

• 청약 기능은 일반 청약저축과 완전히 동일
• 가입 후 2년 이상 유지 시 세제 혜택 유지
• 만 34세 이전에 가입만 하면, 그 이후에도 유지 가능
• 기존 청약저축 해지 후 1년 이내 재가입하면 우대형 가능
• 소득초과 시에도 해지하지 않으면 유지 가능 (단, 세금 혜택은 사라짐)
• 만 19세~34세 청년 대상
• 연 3.3% 고금리 + 이자소득세 비과세(14%) 혜택
• 무주택자 + 연소득 3,000만 원 이하일 경우 대상
• 은행 방문 → 신청 시 자동 세제혜택 적용됨

📌 가입만 해도 절세 효과
→ 이자세금으로 빠질 돈을 그대로 절약 가능!

✅ 4. 중소기업 취업 청년 소득세 감면 (취준생 필수)

– “청년이라면 최대 5년간 소득세 90% 감면 받는다!”

✅ 이 제도는 뭐야?

중소기업에 취업한 청년, 고령자, 경력단절여성 등에게
정부가 최대 5년간 소득세를 감면해주는 제도야.

특히 청년층에게 가장 강력한 혜택이 적용되고 있어!
✔️ 월급이 많든 적든
✔️ 정규직이든 계약직이든
조건만 맞으면, 연말정산 때 자동으로 수십~수백만 원이 환급되거나
매월 급여에서 원천징수되는 세금이 대폭 줄어들어!

🧾 2025년 기준 적용 요약

🔸 군복무 이행자는 복무기간만큼 연령 상한 연장 가능 (최대 +6년까지)
→ 예: 만 36세여도 군복무 2년 인정 시 신청 가능

✅ 어떤 기업에 다녀야 받을 수 있어?

정부가 지정한 “중소기업” 또는 일부 “중견기업”만 해당돼.

📌 기업 요건 요약

💡 감면 받으면 얼마나 아끼나?

→ 5년간 수백만 원 세금 절약 가능!

✨ “무려 90% 감면!”
실수령액이 올라간다는 뜻과 같아!

📝 신청 방법

📌 회사에서 처리해줄 수도 있지만, 본인이 꼭 챙겨야 해!

1. 근로자 본인이 ‘소득세 감면 신청서’를 작성
2. 회사(인사팀, 급여팀)에 제출
3. 회사가 원천징수 신고 시 감면 신청 포함
4. 감면 적용된 급여 명세서 확인

📄 신청서 양식:
👉 국세청 양식 다운로드
👉 제목: 「조세특례제한법 제30조의5 소득세 감면 신청서」

🔗 국세청 서식 다운로드:
https://www.nts.go.kr

⚠️ 꼭 알아야 할 주의사항

💬 실사용자 후기

“입사할 때 아무도 알려주지 않았는데,
친구가 알려줘서 인사팀에 신청서 냈어요.
다음달부터 월급에서 세금이 줄어들었고,
연말정산 환급금도 확 올라가더라고요.”

– 28세, IT 스타트업 근무 청년

🎯 이런 사람 꼭 확인!

✅ 중소기업에 첫 취업한 사회초년생
✅ 정규직 or 계약직 모두 가능
✅ 비영리기관, 병원, 스타트업도 중소기업 조건 충족 시 가능
✅ 입사 후 3개월 이내라면 무조건 챙겨야 함!

• 만 15~34세 + 중소기업 취업자
• 최대 5년간 소득세 90% 감면
• 연봉 3천만 원 기준 → 1년에 수십만 원 절세 효과
• 회사에서 원천징수 신고 시 감면 신청 가능

🔗 참고: 국세청 중소기업 취업자 감면 제도

👉 회사가 자동 처리 안 해줄 수도 있음!
꼭 인사팀에 “소득세 감면 신청했는지” 확인할 것

✅ 5. 연금저축 세액공제 활용 – 20대도 가능!

**연금저축(연금저축계좌)**는
✔️ 지금은 **세액공제(세금 환급)**를 받고,
✔️ 나중엔 노후에 연금으로 받을 수 있는 장기 저축 상품이야.

✨ 쉽게 말해:
“정부가 절세 혜택을 주니까, 지금부터 조금씩 모아서 노후에 쓰세요” 라는 제도야.

🎯 연금저축으로 받을 수 있는 세금 혜택은?

✅ 누가 가입할 수 있어?

💡 청년이라면 연금저축펀드가 수수료 저렴하고 유연해서 가장 인기 많음!

💵 실전 예시 – 얼마 돌려받을까?

→ 환급금은 연말정산 or 종합소득세 신고 시 계좌로 돌려받아!

🧾 가입 방법

1. 연금저축 계좌 개설
   • 은행 / 증권사 / 보험사 가능
   • **MTS(모바일 트레이딩 앱)**에서도 쉽게 가능 (예: 삼성증권, 미래에셋, KB증권 등)
2. 자동이체 설정
   • 월 33.3만 원 납입하면 연간 400만 원 충족
   • 월 10만 원 수준부터 시작해도 OK
3. 연말정산 or 종합소득세 신고 시 반영
   • 회사에 연금저축 납입증명서 제출
   • 프리랜서는 5월에 홈택스로 신고

💡 주의사항 (꼭 알아야 해!)

💬 추천 루틴 – 청년용 연금저축 플랜

✨ Tip: 청년일수록 오래 납입하니 복리효과 + 세제혜택 극대화 가능!

📎 연금저축 추천 증권사 (펀드형 기준)

연금저축은 지금 10만 원을 미래에 보내고,
오늘 1만6천 원을 돌려받는 전략이야.

✔️ 세금 환급 받고
✔️ 투자수익 쌓고
✔️ 노후 자금까지 준비되는
3 in 1 절세 포트폴리오

청년이라면 일찍 시작할수록 유리해.
지금 한 달 커피값 줄여서 연금저축 넣는다면,
10년 뒤 그 가치는 지금보다 훨씬 커져 있을 거야.

• 연금저축 계좌에 연 400만 원 납입 시
  → 16.5% 세액공제 (최대 66만 원 환급)
• 종합소득세 신고 시 반영 or 회사 연말정산에 포함 가능
• 미래를 위한 투자 + 당장 세금 환급까지 가능!

💡 꿀팁: 20대일수록 금액 작게 시작해도 이득
→ 연금저축은 ‘시간이 절세를 만든다’

💬 마무리 요약

세금 환급은 연말정산 때 한 번 하고 끝내는 게 아니라,
1년 내내 준비하면 수십만 원의 차이가 생긴다.

청년이라서 받을 수 있는 혜택이
의외로 많고, 간단하고, 효과가 크다.

“나는 소득도 적고 세금도 적게 냈는데 무슨 절세야?”
👉 그런 사람일수록 꼭 챙겨야 할 정책이 바로 이거야.

📂 최신글은 👉 BLOG 에서 확인하세요.